Interview. Veel Belgen staan hier te weinig bij stil: zoveel geld heb je nodig voor je pensioen

Het wettelijk pensioen staat onder druk

De discussie over pensioenen is de afgelopen jaren steeds vaker aanwezig. Langer werken, hervormingen en mogelijke lagere pensioenbedragen zorgen bij veel mensen voor onzekerheid. Volgens Sofie De Wit is het belangrijk om daar realistisch naar te kijken. “Ik denk dat we allemaal niet te veel alleen op de overheid moeten rekenen voor ons pensioen, we moeten zelf initiatieven nemen om ons pensioen te kunnen aanvullen”, vertelt ze aan Redactie24.

Het probleem is volgens haar dat het huidige systeem onder druk staat. “Gewoon afwachten wat de overheid als pensioen gaat storten op je rekening gaat de meeste mensen teleurstellen.” Dat betekent volgens haar niet dat mensen in paniek moeten raken, maar wel dat ze beter tijdig nadenken over hun eigen financiële toekomst.

Pensioen is geen eindpunt, maar een nieuwe levensfase

Een veelgemaakte fout is volgens Sofie dat mensen onderschatten hoe lang hun pensioen kan duren. Wie op pensioen gaat rond de leeftijd van 65 jaar en gezond oud wordt, kan nog tientallen jaren financiële zekerheid nodig hebben.

“Stel dat je 80 of 90 jaar wordt, dan heb je toch nog 20 of 30 jaar te overbruggen na je pensioen.” Daarbij kunnen ook onverwachte kosten komen kijken. Zo wijst Sofie erop dat een verblijf in een woonzorgcentrum of medische zorg een grote financiële impact kan hebben.

“We hebben totaal geen controle over wat met onze gezondheid zal gebeuren. Dus daar houden mensen uit voorzorg ook het best rekening mee wanneer ze hun financieel plan opstellen om met pensioen te gaan.”

Hoeveel geld heb je nodig voor je pensioen?

Een van de meest gestelde vragen is hoeveel iemand precies moet sparen. Volgens Sofie bestaat daar geen universeel antwoord op, omdat elke situatie anders is. “Het is dus belangrijk om voor jezelf te gaan bepalen wat je financieel maandelijks nodig hebt om comfortabel van te kunnen leven, zonder dat je jezelf iets moet ontzeggen.”

Sofie geeft een concreet voorbeeld. Stel dat iemand later 3.000 euro netto per maand nodig heeft. Als het wettelijk pensioen ongeveer 1.750 euro bedraagt, ontstaat er een tekort van 1.250 euro per maand of 15.000 euro per jaar. Wie uitgaat van de zogenaamde 4% regel - waarbij je jaarlijks 4% van je vermogen opneemt zonder het kapitaal uit te putten - heeft ongeveer 375.000 euro nodig om dat maandelijks tekort duurzaam op te vangen. Zo blijft je belegd vermogen in principe intact, ongeacht hoe lang je pensioen duurt.

De kracht van vroeg beginnen

Zo’n bedrag klinkt voor veel mensen enorm, maar volgens Sofie speelt tijd een belangrijke rol. Door vroeg te beginnen en geld te laten groeien, kan een klein bedrag op lange termijn toch een groot verschil maken.

“Stel dat we zeggen dat je gedurende je hele loopbaan van 45 jaar elke maand 100 euro benut om te investeren en je geld te laten groeien aan een gemiddeld rendement van 7% per jaar, dan kun je bijna 380.000 euro hebben gecreëerd tegen dat je met pensioen gaat. Dat is puur de kracht van de rente die je jaar na jaar ziet groeien en zelf opnieuw rendeert.”

Het doel is volgens Sofie niet om vandaag alles opzij te zetten en niet meer te genieten. “Met een beperkte inleg van 100 euro per maand kan je dus al heel wat extra kapitaal realiseren. Bovendien hoef je jezelf niet alles te ontzeggen tijdens je gewone loopbaan en kan je ook nog blijven genieten.”

Niet wachten tot morgen

Een belangrijke boodschap uit het boek, dat ze samen met haar partner Raphaël Nef schreef, is dat starten belangrijker is dan het perfecte plan hebben. “Het exacte bedrag berekenen dat je wilt bereiken is bovendien niet het allerbelangrijkste. Het is vooral belangrijk dat je er vandaag nog mee begint.”

Veel mensen stellen hun financiële plannen uit omdat ze het onderwerp ingewikkeld of onaangenaam vinden. “We horen heel veel mensen zeggen: ik ga dat morgen weleens bekijken. Maar dat gebeurt dan niet.” (Lees verder onder foto)

Bewuster keuzes maken creëert meer vrijheid

Met hun boek 10 jaar vroeger met pensioen - Financiële vrijheid voor gewone mensen met gewone inkomens, wil Sofie De Wit samen met haar partner Raphaël Nef mensen helpen om op een eenvoudige manier naar hun financiële toekomst te kijken. “We willen met het boek bepaalde financiële topics tastbaar, concreet en eenvoudig maken. Onze grootste missie is om lezers van het boek te gaan activeren om zelf hun toekomst in handen te nemen. Je hoeft geen groot vermogen te hebben om met je pensioen bezig te zijn. Wie vandaag bewust keuzes maakt, creëert meer vrijheid voor later.”