Zoveel Belgische huishoudens hebben volledig jaarloon op spaarrekening

Meer Belgische gezinnen bouwen opnieuw een grote spaarbuffer op

Na enkele jaren waarin veel spaargeld verhuisde naar termijnrekeningen, zien onderzoekers opnieuw een duidelijke verschuiving richting de klassieke spaarrekening. In 2025 beschikte 42 procent van de Belgische huishoudens over een spaarreserve die overeenkomt met minstens twaalf maanden inkomen. Een jaar eerder bedroeg dat nog 33 procent.

Die stijging is opmerkelijk. Ze toont aan dat Belgische gezinnen opnieuw meer belang hechten aan een gemakkelijk beschikbare financiële reserve. Volgens de onderzoekers hangt dat samen met de economische onzekerheid van de voorbije jaren. Hoge inflatie, stijgende levensduurte en geopolitieke spanningen hebben veel gezinnen ertoe aangezet hun financiële buffer opnieuw op te bouwen.

Een ruime spaarreserve geeft huishoudens bovendien meer gemoedsrust. Onverwachte uitgaven, een periode van werkloosheid of een grote herstelling kunnen worden opgevangen zonder onmiddellijk een lening te moeten aangaan of beleggingen op een ongunstig moment te verkopen.

Waarom het klassieke spaarboekje opnieuw populairder wordt

De comeback van de spaarrekening heeft ook een duidelijke economische verklaring. In 2023 en 2024 boden termijnrekeningen aantrekkelijke rentevoeten, waardoor veel spaarders hun geld tijdelijk vastzetten om een hoger rendement te behalen.

In 2025 veranderde dat beeld. Door de dalende marktrentes werden nieuwe termijnrekeningen minder interessant. Veel gezinnen kozen ervoor om hun geld opnieuw op een traditionele spaarrekening te plaatsen. Hoewel de vergoeding op een spaarrekening beperkt blijft, biedt die wel maximale flexibiliteit. Spaarders kunnen op elk moment over hun geld beschikken, wat voor veel gezinnen opnieuw zwaarder doorwoog dan een iets hogere rente.

Wat zegt een spaarbuffer van twaalf maanden over Belgische huishoudens?

Dat meer dan vier op de tien huishoudens een volledig jaarinkomen op hun spaarrekening heeft staan, betekent niet noodzakelijk dat alle Belgen evenveel sparen. De verschillen tussen gezinnen blijven groot. Huishoudens met een hoger inkomen of een groter vermogen kunnen doorgaans sneller een aanzienlijke reserve opbouwen dan gezinnen met een beperkter budget.

De algemene stijging toont aan dat veel Belgen opnieuw prioriteit geven aan financiële weerbaarheid. Een ruime spaarbuffer biedt bescherming tegen onverwachte gebeurtenissen en vermindert de financiële stress wanneer de economische omstandigheden verslechteren.

Daarnaast kan een sterke reserve gezinnen ook meer vrijheid geven om belangrijke beslissingen te nemen, zoals een carrièreswitch, een verbouwing of een investering, zonder dat ze onmiddellijk afhankelijk zijn van externe financiering.

Hoeveel spaargeld wordt aanbevolen?

Financiële experts raden doorgaans aan om een spaarbuffer aan te houden waarmee minstens drie tot zes maanden aan vaste uitgaven kunnen worden betaald. Voor zelfstandigen, gezinnen met een onzeker inkomen of mensen die weinig sociale bescherming genieten, wordt vaak een buffer van zes tot twaalf maanden aanbevolen.

Belangrijk is wel dat spaargeld een ander doel heeft dan beleggingen. Een noodreserve moet in de eerste plaats onmiddellijk beschikbaar blijven. Geld dat pas op langere termijn nodig is, kan afhankelijk van het risicoprofiel eventueel gedeeltelijk worden belegd om op langere termijn een hoger rendement na te streven.