Interview. Comfortabel met pensioen: Expert legt uit hoe je vandaag nog kunt starten

Drie stappen om je financieel plan op te starten

“Je moet inderdaad een financieel plan opstellen om je pensioen voor te bereiden. Je moet reserves aanleggen en nadenken over die toekomst”, vertelt Sofie De Wit aan Redactie24. “Je moet daar wel wat cijfers tegenaan gooien om te komen tot een bedrag dat je maandelijks wil ter beschikking hebben om goed te kunnen leven tijdens je pensioen, maar dan moet je ook effectief tot actie overgaan. Met de eerste drie van de zes stappen, beschreven in ons boek, kan je direct starten.”

Stap 1: bouw eerst een financiële buffer op

Voor wie wil starten met zijn financiële planning, raadt Sofie aan om eerst de basis op orde te brengen. Een belangrijke eerste stap is volgens haar het aanleggen van een noodfonds. “Dat is eigenlijk een spaarpotje dat je opzij zet om drie tot zes maanden van je uitgaven te kunnen dekken.” Zo’n buffer kan volgens haar heel wat zorgen voorkomen. Een onverwachte kost zoals een kapotte wasmachine, droogkast, vaatwasser of auto kan snel oplopen. Met een financiële reserve hoef je dan niet meteen andere plannen om te gooien.

“Je eerste opdracht kan zijn om je maandelijkse lasten in kaart te brengen. Bekijk hoeveel buffer je op dit moment al hebt en hoeveel geld je nog nodig hebt om die financiële buffer aan te vullen.” Volgens Sofie geeft zo’n noodfonds niet alleen financiële zekerheid, maar ook mentale rust. “Dit noodfonds geeft heel veel rust in je hoofd.”

Stap 2: plan een ‘money date’ en krijg inzicht in je geld

Sofie is boekhouder-fiscalist en doceert boekhouden en personenbelasting aan Thomas More in Mechelen, maar het valt haar op dat spreken over geld voor veel mensen nog in de taboesfeer zit. Zelfs met je partner over geld praten is voor veel mensen ongemakkelijk, maar daarvoor heeft Sofie een oplossing.

Ze raadt mensen aan om een gesprek over geld in te plannen, voor jezelf of samen met je partner. “Noem het een money date. Ga eens samen zitten om over jullie financiële situatie te praten.” Het is zeker niet de bedoeling om elkaar te beoordelen of met de vinger te wijzen.

Het gaat er vooral om een duidelijk beeld te krijgen van je huidige financiële situatie, puur gebaseerd op feiten. “Becijfer welke inkomsten je elke maand hebt en welke kosten er elke maand buiten gaan. Bekijk welk bedrag er uiteindelijk overblijft.”

Stap 3: zet een eerste stap richting beleggen

De derde stap die Sofie meegeeft, is voor veel mensen de meest spannende: starten met een belegging. “Je zou bijvoorbeeld een beleggingsrekening kunnen openen.” Bij veel banken en online brokers kan je relatief snel starten. “Meestal regel je dit in nog geen kwartiertje. Je hebt hiermee al een eerste initiatief genomen tot actie.”

“Voor een eerste ervaring, kan je bijvoorbeeld 50 euro automatisch elke maand op een beleggingsrekening laten storten. En observeer dan wat er gebeurt met je geld.” Het doel is niet om meteen grote risico’s te nemen, maar om ervaring op te doen en vertrouwd te raken met het proces.

De echte actie in stap 3 maakt grote indruk op veel starters. “Voor veel mensen zorgt deze derde stap voor een ommekeer in hun denkproces. De kritische of ongeruste blik over beleggen verandert vaak in: ik kan dit, dit is eenvoudig, dit is haalbaar.” (Lees verder onder de foto)

Een financieel plan hoeft niet voor iedereen hetzelfde te zijn

In hun boek 10 jaar vroeger met pensioen - Financiële vrijheid voor gewone mensen met gewone inkomens - houden Sofie en haar partner Raphaël Nef rekening met verschillende gradaties en investeringsinstrumenten. Niet iedereen heeft dezelfde financiële situatie of dezelfde doelen. “We hebben drie grote categorieën uitgeschreven (de toolbox) met hun bijhorende investeringsinstrumenten. Zo zijn er tools voor beginners, voor de gevorderden en voor de durvers.”

Het belangrijkste is volgens Sofie niet dat mensen meteen alles perfect doen, maar dat ze beginnen nadenken over hun toekomst. “Gesprekken over geld kunnen heel boeiend zijn wanneer je ze aangaat in een sfeer waarin iedereen zich comfortabel voelt. Je krijgt inzicht en duidelijkheid, en door actie te ondernemen kan het de start zijn van een mooie en vrijere toekomst.”