Bank pakt uit met ongevallenverzekering: nuttige extra bescherming of overbodige kost?

Wat is een ongevallenverzekering precies?

Een ongevallenverzekering beschermt je tegen de financiële gevolgen van een ongeval in je privésfeer. Volgens KBC gaat het om ongevallen thuis, tijdens het sporten, in de tuin, op vakantie of tijdens hobbyactiviteiten.

Word je bijvoorbeeld van je fiets gereden, val je van een ladder of loop je een ernstig letsel op tijdens het sporten, dan kan de verzekering tussenkomen voor medische kosten, revalidatie en andere uitgaven die na een ongeval ontstaan.

Een belangrijk verschil met andere verzekeringen is dat een ongevallenverzekering zich richt op jouw eigen lichamelijke schade, ongeacht wie verantwoordelijk is voor het ongeval.

Zit dat niet al in je familiale verzekering of ziekenfonds?

Dat is een van de meest voorkomende misverstanden. Volgens KBC vergoedt een familiale verzekering vooral schade die jij aan anderen veroorzaakt. De familiale verzekering beschermt dus niet automatisch jouw eigen medische kosten wanneer je zelf slachtoffer bent van een ongeval.

Ook het ziekenfonds biedt geen volledige bescherming. Het ziekenfonds betaalt een deel van de medische kosten terug, maar niet alles. Volgens KBC blijft er vaak een persoonlijk aandeel over voor doktersbezoeken, kinesitherapie, hulpmiddelen en langdurige revalidatie.

Een hospitalisatieverzekering komt bovendien vooral tussen bij ziekenhuisopnames en niet noodzakelijk bij alle kosten die volgen na een ongeval buiten het ziekenhuis.

Welke kosten worden vergoed?

De dekking verschilt per verzekeraar, maar doorgaans komen volgende kosten in aanmerking: medische kosten die niet door het ziekenfonds worden terugbetaald, kinesitherapie en revalidatie, tandzorg na een ongeval, hulpmiddelen zoals krukken of orthopedische ondersteuning, aanpassingen aan woning of voertuig bij blijvende invaliditeit, vergoedingen bij blijvende arbeidsongeschiktheid of invaliditeit en vergoedingen voor nabestaanden bij overlijden.

KBC voorziet daarnaast een vergoeding bij blijvende invaliditeit. De hoogte daarvan hangt af van de ernst van het letsel.

Wat kost een ongevallenverzekering?

Een exacte premie bestaat niet, omdat die afhangt van leeftijd, gezinssituatie, gekozen waarborgen en verzekerde bedragen.

KBC werkt daarvoor met een persoonlijke simulatie. In de praktijk liggen vergelijkbare ongevallenverzekeringen op de Belgische markt vaak tussen ongeveer 3 en 10 euro per maand per persoon, afhankelijk van de gekozen dekking. Voor gezinnen loopt dat bedrag meestal op tot enkele tientallen euro's per jaar extra bovenop andere verzekeringen.

Het is daarom belangrijk om niet alleen naar de premie te kijken, maar ook naar de maximale vergoedingen en eventuele uitsluitingen.

Zijn er alternatieven bij andere verzekeraars?

Absoluut. Vrijwel alle grote Belgische verzekeraars bieden een vorm van persoonlijke ongevallenverzekering aan. Onder meer AG Insurance, AXA, Ethias, Belfius Insurance, DVV Verzekeringen en P&V hebben vergelijkbare producten in hun aanbod. Ook sommige banken koppelen ongevallenwaarborgen aan specifieke verzekeringsproducten.

De verschillen zitten vooral in de maximale vergoedingen, de leeftijdsgrenzen, de dekking van sportactiviteiten en de uitkeringen bij blijvende invaliditeit. Voor actieve gezinnen, sporters of zelfstandigen kan een vergelijking tussen verschillende aanbieders dan ook interessante prijs- en dekkingsverschillen opleveren.

Conclusie

Een ongevallenverzekering is geen vervanging van een ziekenfonds, hospitalisatieverzekering of familiale verzekering, maar eerder een aanvullende bescherming. Vooral wanneer een ongeval langdurige medische kosten of blijvende gevolgen veroorzaakt, kan zo’n polis een belangrijk financieel vangnet vormen.

Wie denkt voldoende verzekerd te zijn via zijn mutualiteit of familiale polis, doet er goed aan de kleine lettertjes nog eens na te lezen. Vaak blijkt dat een afzonderlijke ongevallenverzekering net die kosten opvangt die elders niet of slechts gedeeltelijk worden vergoed.