Wat veel kopers niet weten: zo bespaar je tienduizenden euro's op je woonlening

De rente op hypothecaire leningen staat op het hoogste niveau in meer dan tien jaar tijd. De stijgende rente komt bovendien op een moment waarop ook de vastgoedprijzen hoog blijven, waardoor veel kandidaat-kopers het steeds moeilijker krijgen om een woning betaalbaar te financieren. 

Maandelijkse afbetaling loopt stevig op

Belgische kopers gemiddeld lenen gemiddeld een bedrag dat zich situeert tussen 210.000 en 245.000 euro voor de aankoop van een woning of voor een combinatie van aankoop en renovatie.

We rekenen even uit wat dit concreet betekent. Bij een hypothecaire lening van 240.000 euro met een vaste rentevoet van 4,13 procent over een periode van 25 jaar, betaalt een koper vandaag gemiddeld 1.273,95 euro per maand. Over de volledige looptijd loopt het totaalbedrag aan intresten daarbij op tot maar liefst 142.185,61 euro. 

Kortere looptijd kan tienduizenden euro’s besparen

Wie de mogelijkheid heeft om de looptijd van de lening in te korten en dus een hogere maandelijkse aflossing kan betalen, kan tienduizenden euro's besparen. We rekenen het even voor. 

Wie dezelfde lening van 240.000 euro afsluit over een periode 20 jaar in plaats van 25 jaar, betaalt maandelijks gemiddeld 1.461,17 euro. Dat is bijna 190 euro meer per maand.

Het voordeel is dat het totaalbedrag dat je tijdens de looptijd van je lening aan intresten betaalt, dan fors daalt tot 110.680,50 euro. Het verschil tussen beide looptijden bedraagt daardoor meer dan 31.500 euro aan uitgespaarde intresten. Voor gezinnen die voldoende financiële ruimte hebben, kan een kortere looptijd dus op lange termijn een belangrijke besparing betekenen.

Vastgoedprijzen blijven tegelijk hoog

De stijgende rente komt op een bijzonder moeilijk moment voor de Belgische vastgoedmarkt. Ondanks de hogere financieringskosten blijven de prijzen van woningen in veel regio’s hoog.

Daardoor moeten kopers vaak niet alleen meer eigen spaargeld inbrengen, maar ook hogere maandelijkse afbetalingen dragen. Vooral jonge gezinnen en alleenstaanden ondervinden steeds meer moeilijkheden om een eerste woning te kopen. Banken hanteren bovendien strengere voorwaarden, waardoor sommige kandidaat-kopers minder kunnen lenen dan vroeger.

Experts raden grondige vergelijking aan

Door de hogere renteverschillen tussen banken raden kredietspecialisten aan om verschillende woonleningen zorgvuldig te vergelijken. Zelfs kleine verschillen in rentevoet kunnen op lange termijn duizenden euro’s verschil maken in totale interestkosten.

Daarnaast blijft ook de keuze van de looptijd cruciaal. Een langere looptijd verlaagt weliswaar de maandelijkse afbetaling, maar zorgt uiteindelijk voor een veel hogere totale kost van de lening. In de huidige markt wordt het daarom belangrijker dan ooit om goed te berekenen welke lening financieel haalbaar blijft op lange termijn.